Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) - выгоды для инвестора

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) — выгоды для инвестора

Из этой статьи вы узнаете:

  1. Паевые инвестиционные фонды. Что это такое?
  2. Виды паевых инвестиционных фондов
  3. Как осуществляется работа паевого инвестиционного фонда?
  4. Как выбрать подходящий паевой инвестиционный фонд?
  5. Преимущества паевых инвестиционных фондов

Паевые инвестиционные фонды очень популярный и стремительно развивающийся вид инвестирования, который очень привлекает потенциальных вкладчиков своей надежностью и независимостью от состояния экономики страны. Более того ПИФ имеют успех не только среди тех, кто следит за фондовыми рынками и занимается данным вопросом на профессиональном уровне, но и среди частных лиц, желающих пустить собственные средства в оборот.

Паевые инвестиционные фонды. Что это такое?

ПИФ или паевые инвестиционные фонды создаются для конкретных и весьма очевидных целей. Инвесторы договариваются и объединяют собственные денежные средства, которые передают на основании доверительного управления руководителю конкретной компании. Юридическим лицом подобное образование считаться не будет, так как ПИФ не осуществляется никакой деятельности, а лишь предоставляет денежные средства в целях финансирование. Фонды правильно назвать имущественным комплексом или даже инвестиционным портфелем.

При вложении денег инвесторы заключают своеобразный договор с управляющим вкладами. Имущество, предоставляемое для финансирования, остается в их собственности. Более того при предоставлении денег инвесторы получают паи, точнее сказать, покупают их. Инвестиционный пай – ценная бумага, которая, соответственно, подтверждает право инвестора на имущество фонда. На ее основании в дальнейшем и происходит получение прибыли, а условия всегда обговариваются при заключении договора, и они чаще всего подстраиваются именно под инвесторов.

Что касается сферы вложений, то паевые инвестиционные фонды направляют свои средства в акции, облигации, ипотеку, недвижимость, художественные ценности, кредиты и иные подобные явления. От данных фактов зависит популярность ПИФ, так как в связи с постоянно меняющимся состоянием экономики банки делают ставки по вкладам все меньше и меньше, а вот паевые фонды, напротив, представляют большой спектр возможностей. Кроме того закон помогает инвесторам, фиксируя нормы, относящиеся к паевым инвестиционным фондам. Это говорит о возможности застраховать свои вклады, а соответственно, уменьшить возможные риски.

Виды паевых инвестиционных фондов

Виды паевых инвестиционных фондов

Даже если лицо не является профессионалом, но хочет при этом вложить деньги с целью получения прибыли, то он все же должен ориентироваться в разновидностях паевых инвестиционных фондов, что поможет ему в дальнейшем сделать правильный выбор. Итак, выделяют три основных вида ПИФ.

  1. Открытый паевой инвестиционный фонд. Такой вид ПИФ доступен для всех. Инвесторы могут сами свободно распоряжаться своими частями паев. Это открывает широкий доступ для всех граждан, которые могут свободно статься участником того или иного фонда. Суммы для взноса при таком варианте минимальные, более того паи в случае необходимости легко ликвидировать.
  1. Интервальный паевой инвестиционный фонд. Для вывода средств и продажи своих паев инвесторам выделяется определенное время, которое фиксируется в договорах, то есть присутствуют некоторые ограничения по сравнению с первым вариантом.
  1. Закрытый паевой инвестиционный фонд. Данный вид фиксирует четкие временные рамки, на протяжении которых действует договор. Данный срок составляет пять лет. В этот установленный период нельзя выводить средства и распродавать паи. Однако встречаются случаи-исключения, они связаны с продажей паев.

Данные виды основные, они определяют типы паевых инвестиционных фондов. Также принято классифицировать ПИФ по направлению их деятельности, а именно по направлению деятельности, в которую и осуществляются инвестиции. К ним относят следующее.

  1. Фонды по акциям. Это самый распространенный вариант. Вложение в акции привлекает большинство инвесторов, так как они чаще всего показывают положительную динамику. Инвестиции подобного характера очень перспективны, и владельцы паев в таких фондах имеют высокий уровень дохода.
  2. Фонды по облигациям. По сравнению с акциями данный вид, конечно, не отличается высокой доходностью. Однако облигации гарантируют стабильность, то есть обеспечивают пусть и не самую высокую прибыль, но получение ее будет происходить регулярно. Такие фонды следует выбирать тем, кому нужно долгосрочное сотрудничество.
  3. Фонды по денежным рынкам. Небольшая доходность, которая гарантируется за счет объединения депозитов.
  4. Фонды по индексам. Активы таких фондов содержатся в акциях тех компаний, которые представлены на различных фондовых рынках. Риски небольшие, а заработок вполне достойный. Доход идет от работы с индексами, то есть показателями на фондовом рынке, в котором состоит компания.
  5. Фонды по прямым инвестициям. Подобные фонды осуществляют исключительно прямые инвестиции и являются учредителями каких-либо предприятий. ПИФ с прямыми инвестициями характерны тем, что имеют большие риски при вложениях, но при этом способны принести крупный доход.
  6. Фонды по недвижимости. Рассматриваемый паевой инвестиционный фонд чаще всего вкладывает деньги в строительство, именно поэтому им присущ закрытый тип. Инвестиции осуществляются долгое время, принять в них участие может не каждый, а реализовать средства и прибыль раньше времени возможности нет. Однако доходность при этом гарантируется, а риски минимизированы.
  7. Фонды по смешанным инвестициям. Средние показатели, средний доход, средний размер вложений. Наблюдаются относительные условия участие в подобных фондах. Его активы распределены в различных инструментах, применяемых в инвестирование, отсюда и название – смешанные.

Информацию о каждом из представленных видов нужно изучать подробно любому потенциальному инвестору. Даже если лицо не профессионал, то пополнить знание о данном виде деятельность будет особенно необходимо. Выбор стоит осуществлять последовательно, оценивая, на какую прибыль хотелось бы рассчитывать и к каким рискам следует быть готовыми.

Как осуществляется работа паевого инвестиционного фонда?

Как осуществляется работа паевого инвестиционного фонда?

Как отмечалось выше, всю деятельность в паевом инвестиционном фонде обеспечивает доверительный управляющий, который и заключает договоры с инвесторами и в дальнейшем контролирует все взносы и распределение паев. Однако не стоит думать, что управляющий не имеет никакого контроля, то есть может злоупотреблять своими возможностями или даже пользоваться теми средствами, которые предоставляются вкладчиками. Существует несколько методов обезопасить средства инвесторов от произвола со стороны назначенных управляющих.

Во-первых, создаются специальные депозитарии. Они необходимы для того, чтобы обеспечивать хранение и учет всех тех прав, закрепленных в ценных бумагах, которые содержит в себе паевой инвестиционный фонд. Данный способ контроля позволяет защитить имущество от неправомерных действий доверительного управляющего. Данная компания следит за тем, куда, когда и для каких целей направляются средства пайщиков. Распоряжение, которые очевидно противоречат закону и договору с инвесторами, специализированный депозитарий выполнять не должен, более того необходимо предупреждать и устранять подобные нарушения.

Второй вариант контроля заключается в аудиторских проверках. Это необходимо для того, что контролировать учет, в том числе бухгалтерский. Помимо аудиторов контроль осуществляют и государственные органы. Они проверяют не только сам фонд и процедуры с их активами, но и специализированный депозитарий, а порой и самих аудиторов. К такому органу относится Федеральная комиссия, занимающаяся ценными бумагами. Она должна требовать отчета от паевых инвестиционных фондов, непредставление которых является нарушением закона. За счет подобных методов контроля, даются чуть ли не стопроцентные гарантии того, что деньги пайщиков никуда не денутся, а будут продолжать работать и приносить прибыль.

Как выбрать подходящий паевой инвестиционный фонд?

Для того чтобы не ошибиться при выборе паевого инвестиционного фонда недостаточно просто определиться с видом и типом ПИФ. Нужно обращать внимание еще на некоторые характеристики, способствующие грамотному вложение денежных средств. К ним относят следующие моменты.

Как выбрать подходящий паевой инвестиционный фонд?

  1. Цель инвестирования. Очень важный аспект, только от него и нужно отталкиваться на начальном этапе инвестиционной деятельности. Соответственно, когда инвестор определяет для себя конкретную задачу — заработать как можно больше денег, то есть получать стабильный и крупный доход, необходимо выбирать подходящий паевой инвестиционный фонд. Кроме того внимание следует обратить на риски, от них также зависит выбор подходящего ПИФ.
  2. Сроки. В зависимости от вида ПИФ период вложений будет меняться. Если инвестор готов к большим срокам, то соответственно, нужно останавливаться на определенных специальных фондах, чаще всего это закрытые ПИФ.
  3. Размер капитала. Если вложения минимальные, то широкого выбора паевого инвестиционного фонда не будет. Когда же инвестор готов вложить большие суммы, то можно себе позволить перебрать несколько вариантов.
  4. Рейтинги. Какие бы характеристики у фонда не были, всегда нужно обращать внимание на его рейтинг и отзывы со стороны прошлых инвесторов. Надежность определяется, в том числе и этими показателями.
  5. Лицензия. Работа паевого инвестиционного фонда контролируется государством. Для того чтобы организовать такой ПИФ, необходимо получить соответствующее разрешение на работу, а именно лицензию. Ее отсутствие требует особого внимания со стороны инвесторов. Кроме того всегда нужно проверять наличие Правил доверительного управление, так как именно на нем и держится вся работа фонда.

При выборе паевого инвестиционного фонда всегда нужно учитывать все представленные характеристики. Опираться на одну из них нет смысла. В совокупности выбор паевого инвестиционного фонда хорошо продумывается, а сам ПИФ должен соответствовать тем целям и задачам, которые были сформированы инвестором.

Преимущества паевых инвестиционных фондов

Плюсы и минусы подобного инвестирования прослеживаются исключительно в самом процессе работы ПИФ. Недостатки в отдельные категории выделить сложно, так как для каждого инвестора они свои, а вот очевидные достоинства подобных фондов следует рассмотреть отдельно и детально.

  1. Прозрачность. Что это значит? Работа ПИФ контролируется государством, но помимо этого можно получить информацию о финансовом состояние того или иного фонда, причем эти сведения доступны всем, без каких-либо ограничений.
  2. Не нужно иметь специальные знания. Доверительные управляющие полностью координирует деятельность фондов, более того инвесторам предоставляется возможность вкладывать деньги в любые сферы и в любом количестве, соответственно, никаких навыки и знания не требуются для того, чтобы выгодно вложить собственные средства.
  3. Расширение дохода. Есть возможность вкладывать деньги не в один актив, а сразу в несколько. Это приносит больше прибыли и снижает риски потерь.
  4. Доступность. Инвестиционные фонды не закрыты и вполне доступны для граждан. Единственное ограничение – финансовые возможности. Остальные аспекты никак не ограничивают организации и даже частных лиц вкладывать собственные средства для дальнейшего получения прибыли.
  5. Высокая ликвидность. Если ПИФ не относится к закрытому типу, то ликвидировать имеющиеся паи совершенно не трудно. В любой момент, когда возникает необходимость, инвестор может продать свои паи и получить от этого соответствующий доход.

Занятие инвестиционной деятельностью требует не только наличие денежных средств, но и достаточное представление обо всей системе инвестирования. Выбор  инвестиционного фонда, как одного из самых популярных методом вложения, предполагает серьезную работу, которая определенно стоит тех результатов, которые может принести сотрудничество с ПИФ.

Самым главным остается момент правильного выбора, для которого достаточно изучать всю необходимую информацию, а также подобрать идеальных партнеров для сотрудничества, после чего и можно рассчитывать на стабильную прибыль.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Подняться наверхПодняться наверх